Основания для подачи претензии к страховой компании
Претензия в страховую компанию подается в следующих ситуациях:
1. Занижение размера страховой выплаты — страховая компания рассчитала сумму ущерба меньше, чем фактический размер повреждений вашего автомобиля;
2. Задержка выплаты — страховая компания не выплатила денежные средства в установленный законом срок;
3. Полный или частичный отказ в выплате — страховая компания отказала в возмещении убытков, ссылаясь на различные причины;
4. Некачественный ремонт — работы по восстановлению автомобиля выполнены ненадлежащим образом;
5. Выплата в меньшем размере при наличии превышения страховой суммы — если размер ущерба превышает размер страховой суммы по полису;
6. Несоответствие выплаты договору страхования — выплата произведена не в соответствии с условиями договора.
Основные законы, регулирующие досудебный порядок урегулирования споров со страховыми компаниями:
· Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» — устанавливает обязательность досудебного претензионного порядка;
· Положение по страхованию ответственности владельцев транспортных средств — определяет процедуру и сроки рассмотрения претензий;
· Закон РФ «О защите прав потребителей» (применимо частично) — регулирует защиту прав потребителей услуг страхования;
· Гражданский кодекс РФ (глава 48) — устанавливает общие правила страхования.
Сроки подачи претензии в страховую компанию
Претензия в страховую компанию должна быть подана в установленные законом сроки:
· Срок подачи претензии — в течение двух лет со дня наступления страхового случая (дата ДТП). Этот срок может быть установлен и в договоре страхования;
· Срок рассмотрения претензии — 10 календарных дней со дня получения претензии (для ОСАГО);
· Срок исполнения решения КТС — если решение КТС о выплате не исполнено, работник может взыскать сумму в судебном порядке;
· Срок обжалования в суде — работник может обратиться в суд после получения отказа в претензии или по истечении 10 дней, если претензия не была рассмотрена.
Отсчет срока рассмотрения претензии в страховой компании начинается со следующего дня после получения претензии. Например, если претензия получена 5 декабря, то срок рассмотрения истекает 15 декабря (10 календарных дней).
Как получить справку о размере ущерба
Для обоснования претензии на доплату страховщику необходимо получить справку о размере ущерба автомобилю. Если страховщик занизил размер выплаты, вы имеете право провести независимую экспертизу:
· Инициирование экспертизы — согласно Положению, страхователь может потребовать проведения экспертизы в случае возникновения разногласий о размере убытков;
· Стоимость экспертизы — если экспертиза проведена по инициативе страхователя и признала размер ущерба больше, чем определила страховщик, расходы на экспертизу подлежат возмещению страховщиком;
· Выбор эксперта — экспертиза может быть проведена независимым оценщиком, выбранным по соглашению сторон, или по выбору страхователя (если стороны не согласованы);
· Результаты экспертизы — отчет об экспертизе приложите к претензии в качестве основного доказательства размера фактических убытков.
При выборе эксперта следует обратить внимание на следующие критерии:
· Лицензия на проведение независимой оценки (указана в реестре Российского общества оценщиков или СРО оценщиков);
· Опыт работы с автотранспортом;
· Наличие оборудования для проведения измерений и фотофиксации повреждений;
· Возможность явиться на место осмотра автомобиля;
· Стоимость услуги (обычно 3000-10000 рублей в зависимости от повреждений).
Структура претензии в страховую компанию
Претензия направляется в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО. Укажите:
· Полное наименование страховой компании;
· Адрес офиса страховой компании (по месту, где был заключен договор или по адресу в полисе);
· Номер договора страхования (полис ОСАГО);
· Фамилию, имя, отчество страхователя;
· Дату получения полиса.
Четко и подробно опишите произошедшее ДТП:
· Дата, время и место ДТП;
· Обстоятельства ДТП (например, «16 октября 2024 года в 14:30 в результате столкновения двух автомобилей на пересечении улиц Третьего транспортного кольца и улицы Варшавской в Москве произошло ДТП, в котором мой автомобиль получил повреждения»);
· Участники ДТП (фамилия, имя, отчество водителя-виновника, номер его полиса ОСАГО, данные его страховой компании);
· Регистрационные номера автомобилей;
· Результаты осмотра сотрудниками ГИБДД (номер справки о ДТП, номер протокола об административном нарушении);
· Свидетели ДТП (если были).
Укажите все понесенные вами расходы, связанные с ДТП:
· Стоимость ремонта автомобиля (с указанием смет);
· Стоимость запасных частей;
· Стоимость доставки автомобиля на СТО;
· Стоимость диагностики и осмотра;
· Расходы на проведение независимой экспертизы;
· Прочие расходы, связанные с ДТП (например, расходы на медицинское обследование при получении травм).
Пример расчета:
«Стоимость ремонта автомобиля согласно смете независимого эксперта составляет
145 000 рублей, однако страховая компания выплатила только 120 000 рублей.
Разница между справедливым размером убытков и выплаченной суммой составляет 25
000 рублей. Расходы на проведение независимой экспертизы составили 5 000
рублей.
Таким образом, я требую доплаты в размере 25 000 рублей (разница в размере ущерба) и возмещения расходов на экспертизу в размере 5 000 рублей, итого 30 000 рублей.»
Четко сформулируйте свое требование:
«На основании статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» я требую выплатить мне дополнительную сумму в размере 30 000 рублей (тридцать тысяч рублей) в течение 10 календарных дней со дня получения настоящей претензии.»
К претензии обязательно приложите следующие документы:
1. Копия полиса ОСАГО — подтверждение наличия договора страхования;
2. Справка о ДТП — выдается ГИБДД и содержит основные данные о происшествии;
3. Протокол об административном нарушении (или извещение о ДТП) — если составлялся сотрудником ГИБДД;
4. Отчет об оценке стоимости ущерба от независимого эксперта — основное доказательство размера убытков;
5. Копия счета-фактуры и квитанции об оплате экспертизы — подтверждение расходов на проведение экспертизы;
6. Фотографии повреждений автомобиля — наглядное подтверждение масштаба ущерба;
7. Копия первоначального решения страховой компании о размере выплаты — если претензия подается на доплату;
8. Копия паспорта и водительского удостоверения — удостоверение личности и прав на управление ТС;
9. Выписка из реестра транспортных средств (УТС) — для подтверждения принадлежности автомобиля;
10. Банковские реквизиты для перевода денежных средств — для осуществления выплаты.
Таблица сроков по ОСАГО
|
Процедура |
Срок |
Примечание |
|
Срок подачи претензии |
2 года |
Со дня наступления страхового случая |
|
Рассмотрение претензии страховщиком |
10 дней |
С момента получения претензии |
|
Выплата по утвержденному размеру ущерба |
20 дней |
С момента получения претензии (по новой схеме) |
|
Выплата после одобрения претензии |
2 дня |
После дня одобрения в РСА (при электронной подаче) |
|
Предоставление отчета об осмотре |
5 дней |
Со дня осмотра ТС |
|
Проведение независимой экспертизы |
По соглашению |
Обычно 3-7 дней |
|
Возможность обжалования |
10 дней |
После получения отказа |
|
Обращение в суд |
До 2 лет |
После получения отказа |
Обход претензии через финансового уполномоченного (омбудсмена)
Если страховщик не ответил на претензию или отказал в удовлетворении требований, вы имеете право обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену), который рассматривает жалобы на действия финансовых организаций, включая страховые компании.
Жалоба может быть подана:
· Официально на портале Финансового уполномоченного (finance.ombudsman.ru);
· По почте на адрес офиса уполномоченного;
· Лично при посещении офиса.
Омбудсмен рассмотрит жалобу бесплатно и вынесет рекомендацию страховщику. Хотя рекомендация не является обязательной для исполнения, отказ страховщика исполнить рекомендацию омбудсмена обычно рассматривается судом как признак недобросовестности.